【払えなくなった？】住宅ローンを借りて後悔・失敗した事例5選

住宅ローンを借りた人に、後悔した点と良かった点を聞きました。一生に一度の買い物の後悔を減らして、帰るのが楽しみになる家にするために、ぜひ当記事をお役立てください。

＼住宅ローンを借りた人に聞きました／

連帯債務でややこしい状態になった
共働き前提の返済計画にしてしまった
変動金利を選択して失敗
還付額が少なくなり損をした
銀行選びに失敗し金利が高かった

建築の知識がない人が、1発で100%満足できるマイホームを建てるのは不可能に近いです。何棟も管理している私ですら、マイホームに100%満足できませんでした。絶対に細かい失敗・後悔ポイントが出てきます。

大事なことは、

また、「なんとなくあそこの建築会社が良いな」と決めていませんか？初期段階では特定の建築会社に決めず、いろんな会社の話を聞くことも大事です。価格感も分かってくるので、実際に建築するときに、値引き交渉がうまくいくかもしれません。

まずは資料請求して理解を深めるのがおすすめ！あとから「こんなメーカーあったんだ…」とショックを受けないように、どんなメーカーがあるのか初期にしっかり情報を集めましょう。

住宅ローンの後悔ポイントと対策【がっかり事例】

住宅ローンの後悔したポイントと対策方法をご紹介します。後悔ポイントは人によりさまざまでした。

ひとつずつ見ていきましょう。

後悔(1)連帯債務でややこしい状態になった

後悔(2)共働き前提の返済計画にしてしまった

後悔(3)変動金利を選択して失敗

後悔(4)還付額が少なくなり損をした

後悔(5)銀行選びに失敗し金利が高かった

住宅ローンで失敗しないためには、まずは自分に見合った家を建てること。どこにこだわってどこに妥協するか、無理のない返済計画かをしっかり考える必要があります。家を建てたあとも人生は続くからです。

注文住宅のさまざまな後悔・失敗例をもっと知っておきたい方は、「【画像有】注文住宅で後悔した失敗例50｜理想の家づくりポイント6選」もぜひご覧くださいね。思わぬ落とし穴に気付けるかもしれません。

【聞いてみた！】住宅ローンにかかった費用と月々の返済額

住宅ローンにかかった費用の平均は2,940万円でした。妥当な価格か、無理のない返済計画かを考え慎重に進めましょう。

回答者	建築総額	頭金	月々の返済額	返済年数
30代男性	約4,000万円	約1,000万円	約90,000円	35年
20代女性	約3,200万円	ナシ	80,000円	35年
30代女性	4,000万円	500万円	90,000円	35年
40代男性	4,000万円	1,500万円	100,000円	35年
50代男性	2,500万円	ナシ	8,2000円	35年

後悔しないためにハウスメーカーを比較しよう

ハウスメーカーによって、希望する設備や商品が標準装備だったりオプションだったりします。相見積もりをとって、希望条件に対する費用を把握して検討しましょう。

ローン負担は日々の生活の質にも大きく影響してくるので、しっかりした比較・検討が大切です！一生に一度の大きな買い物だから、「ここでなら！」と思えるメーカーにお願いしたいですね。

人気・有名ハウスメーカーやローコストハウスメーカーの坪単価も参考にチェックしてみてください！

人気・有名住宅会社	坪単価 (万円)	評判
積水ハウス株式会社	60~80	・アフターメンテナンスが手厚い ・高級感のある外観
大和ハウス工業株式会社	65~80	・高断熱で快適 ・標準装備が充実
住友不動産株式会社	50~80	・住宅性能が高い ・デザインがおしゃれ
株式会社一条工務店	45~80	・床暖や全館空調で快適 ・住宅性能が高い
株式会社スウェーデンハウス	80~100	・おしゃれなデザイン ・住宅性能が良い

ローコスト住宅会社	坪単価 (万円)	評判
タマホーム株式会社	40~50	・低価格がうれしい ・長期保証があり安心
株式会社アイダ設計	40~50	・低価格がうれしい ・高い耐震性と長期保証があり安心
アエラホーム株式会社	30~70	・価格が抑えられる ・高断熱と高気密で快適
アイフルホーム	40~60	・アフターメンテナンスが良い ・LIXIL製の設備機器が標準装備
レオハウス	40~80	・設計の自由度が高い ・価格が抑えられる

住宅ローンで悩む人の知りたいこと

住宅ローンがで悩む人のよくある疑問を調査しました。

年収700万だと住宅ローンはいくらがいいですか？

一概にいくらが良いとは言えません。家庭により必要とする費用が異なるからです。一般的に、住宅の借入額は年収の5～6倍が適正とされています。例えば、年収700万円の場合は3,500万～4,200万円です。

毎月の返済額に固定資産税やメンテナンス費、修繕費も上乗せして現実的な返済計画を立てましょう。

オーバーローンはなぜバレるのですか？

金融機関が、建築に要した費用の各種契約書・請求書・領収書関連の提出を求めるからです。借入時の予算と実費に差額ある場合には、融資減額の対応を求められることがあるので注意しましょう。

住宅ローンが払えないとどうなりますか？

最悪の場合、住宅を手放すことになります。

住宅ローンの支払いが滞った場合、金融機関から催促状・督促書が届きます。それでも支払いがないと、保証会社が金融機関へ残債分を支払います。保証会社は住宅ローンの債務者に不動産競売の申し立てをし、住宅は競売されます。

住宅ローンどれくらい払ってますか？

当社アンケートでは月々6.5万~12万円ほど支払っている人がいました。頭金の有無でも金額は大きく変わってきます。毎月の返済額を少なくするために、ボーナス払いを併用している人もいます。

35年ローンは何歳まで組めますか？

日本住宅ローンのフラット35では、申込時の年齢が満70歳未満と規定されています。

※親子リレー返済を選択した場合には70歳以上の方でも申込が可能

コロナ禍は住宅ローン返済に影響がありますか？

あります。コロナの影響で収入が減り、住宅ローン破綻する人もいます。また、ボーナスがカットとなりボーナスありきの返済計画に後悔している人もいます。

住宅ローンを借りすぎるとどうなりますか？

以下の事態に陥ることが考えられます。

• 生活がカツカツで娯楽も楽しむ余裕がない
• 貯金ができずいつも不安でつらい
• 急な物入りや収入減など不測の事態に対応できない

最悪、家を失ったり自己破綻する可能性もあります。ブログ・Yahoo!知恵袋に、住宅ローン地獄の実例や借りすぎて後悔している人の嘆きが載っているので見てみましょう。がるちゃん（ガールズちゃんねる）・発言小町・2chといったネット掲示板も、赤裸々な話が聞けるのでおすすめ。夢のマイホームに対し、冷静な視点を合わせ持つきっかけになるはずです。

「今、家を買う人が信じられない」と言われる理由はなんですか？

日本の経済が急激なインフレ状態にあるからです。円安で物価は上昇しており、経済は不安定。収入減の可能性も考えると、「今はよくても、5年後や10年後には大変なことになる」という意見があります。

「家賃がもったいないとか言って家を購入するバカって頭悪いよね」っていう意見は当たってますか？

一理あるとは言えます。家の資産価値は年々減っていくし、災害に見舞われて家を失う可能性もあるからです。

しかし、生涯かかる費用は賃貸より持ち家の方が安くすみます。また、地震が多い日本では「災害に備えた家づくり」に力を入れているハウスメーカーも多いです。例えば、パナソニックホームズには「地震建て替え保証」があります。

「自分仕様の家で快適に暮らせる」「子育てしやすい」など費用面以外のメリットもあります。人それぞれ重視することやライフプランは異なるので、「賃貸が正解」「持ち家が正解」と全ての人に当てはめられるわけではありません。

住宅ローンの後悔ポイントは人それぞれ！収入やライフプランを慎重に考えよう

住宅ローンの後悔したポイントと対策法をご紹介しました。

ペアローンでややこしい状態になった
共働き前提の返済計画にしてしまった
変動金利を選択して失敗
還付額が少なくなり損をした
銀行選びに失敗し金利が高かった

後悔ポイントは三者三様。「変動金利を選択して失敗」「還付額が少なくなり損をした」などの口コミがありました。対策法を意識しながら家づくりを進めて、同じような後悔を防ぎましょう。建てる家や借入金額が、収入やライフプランとバランスがとれているかが大切です。なんとかなる精神は危険！長期的な目で見て慎重に考えていきましょう。